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南方财经全媒体记者 唐曜华 深圳报道 随着2022年翻篇,金融产品的年度表现浮出水面。

据wind数据,2022年表现最差的理财产品亏损幅度超过90%,收益表现最好的为一些投资非上市企业股权的私募产品,收益率达6-9倍,但同时此类产品风险也不低。

截至2022年12月31日,2022年回报为负的理财产品有3104只,占比23.29%。公募基金亏损面积相对更大,67.08%的基金2022年回报为负。但也有一些基金2022年逆市实现超过20%的收益率。

超两成理财产品收益为负,2.98%产品收益率超5%

记者统计显示,大多数理财产品在2022年延续稳健表现,有10084只理财产品在2022年取得正收益,在有2022年度回报数据的13325只产品中占比75.68%,而2022年回报为负的理财产品有3104只,占比23.29%。

从收益率区间分布来看,大部分理财产品2022年收益率在0–3%(imToken钱包app)的区间,共有6382只理财产品2022年收益率在该区间,占比47.89%;还有3305只理财产品的2022年收益率在3%-5%(imToken钱包app)的区间,占比24.8%;2022年收益率大于5%的理财产品仅397只,占比2.98%。

部分投资非上市企业股权的理财产品收益率排名靠前,比如工银理财发行的多款私募夹层理财产品2022年回报达到6-9倍。

由于私募类产品信息披露较少,可以参考其中一款“博股通利私银尊享私募甄选权益类封闭式理财产品”的成立报告,据报告内容,该产品主要投资于私募股权基金成都天星股权投资基金合伙企业(imToken钱包app)(imToken钱包app),基金总规模不超过50000万元,其中深圳星润资产管理有限责任公司作为GP和基金管理人出资不低于1000万元,工银理财的该产品出资基金购买优先级份额不超过25000万元,基金定向投资未上市公司成都天立股权。

从产品的退出和分配安排来看,该项目将通过出售基金持有的成都天立51%股权的方式实现退出,成都天立的股东神州天立教育投资有限责任公司(imToken钱包app)享有优先收购权,可通过现金或者境外上市主体天立教育国际控股有限公司(imToken钱包app)发行股票的方式进行收购。但作为投资者仅能分享产品部分超额收益,据该产品成立报告,该产品至多可分配后续超额收益的8%作为投资者超额收益。

可见工银理财此类产品主要投资非上市公司股权,此类产品风险通常相比股票类理财产品更高。同样靠投资非上市公司股权获得不菲收益的还有中邮理财一款产品,中邮理财“2019年邮银财富畅享第2期”2022年回报达到60.6%,据该产品2022年三季度投资管理报告披露,该产品投资了某基因测序研发制造企业非上市公司股权项目,2022年9月所投公司已登陆科创板上市。

理财公司产品总回报平均值:工银居首,交银、汇华、贝莱德建信靠后

从理财公司存续理财产品表现来看,据wind数据,总共有8家理财公司的存续理财产品2022年总回报平均值大于2%,在理财公司中表现相对突出。

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其中,工银理财、青银理财、杭银理财的存续理财产品2022年总回报的平均值分别排第一、第二、第三。

理财产品2022年总回报平均值排名靠后的有贝莱德建信理财、汇华理财、交银理财、建信理财、民生理财,其中汇华理财和贝莱德建信理财2022年总回报平均值为负值。

如比较截至2022年末成立以来回报的平均值,则工银理财、上银理财、民生理财三家理财公司的成立以来平均回报最高,成立以来总回报的平均值分别为22.19%、6.08%、4.39%。理财产品成立以来平均回报较低的理财公司有贝莱德建信理财、高盛工银理财、施罗德交银理财。贝莱德建信理财、高盛工银理财由于成立时间较短,目前存续产品尚少。

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外资银行高风险理财产品收益两极分化

一些外资银行由于发行了不少高风险的股票型理财产品、挂钩商品表现的理财产品,或投资高收益债券的理财产品等,因此收益波动较大。从外资银行理财产品表现来看,外资银行理财产品收益率主要分布于排名靠后或排名靠前的区域, 走向两个极端。由于2022年全球市场表现欠佳,导致因亏损幅度较大而排名靠后的外资银行理财产品较多。

据wind数据,剔除近6个月无净值的产品后(imToken钱包app),截至2022年12月31日,2022年浮亏幅度超过10%的500多只产品当中,以花旗银行、恒生银行、大华银行等外资银行发行的产品居多,比如花旗银行419只产品中,2022年实现正收益的只有45只,占比仅10.74%,其余产品均处于浮亏状态。而表现较好的理财产品大多为能源基金等,比如贝莱德世界能源基金人民币欧元(imToken钱包app)2022年回报达67.48%。贝莱德世界能源基金新加坡元对冲(imToken钱包app)2022年回报达34.57%。

权益类产品和“固收+”遭股市拖累

从不同类型净值型理财产品表现来看,权益类理财产品受股市下跌拖累大部分2022年回报为负,据WIND数据,截至12月31日,28只权益类理财产品当中仅5只产品实现正收益,11只产品亏损超过10%。混合类理财产品也有65.69%的产品2022年回报为负,但混合类理财产品相比权益类浮亏幅度相对较小,仅9.36%的产品浮亏幅度超过5%,浮亏幅度超过10%的只有3款。

据wind数据,截至2022年12月31日,固定收益类净值型产品2022年回报在-11.12%-9.33%之间。其中有2713只产品2022年回报为负,在有收益数据的12755只产品中占比21.27%。亏损超过3%的大多为混合债券型理财产品,即我们通常称之为“固收+”的理财产品。固定收益类理财产品总共有56只产品浮亏幅度超过3%,而混合债券型理财产品就有49只浮亏幅度超过3%。比如交银理财有一款固收+权益的理财产品“稳享债券增强日开1号(imToken钱包app)”2022年回报为-4%,该产品2022年9月末持有权益类资产的比例为12.8%。

纯债固收理财产品主要是受2022年最后两个月债市急跌冲击,部分产品净值出现了快速回撤,亏损产品的占比为9.19%,但纯债固收理财产品即使出现亏损幅度也相对较小,只有3只产品亏损幅度超过3%。相对于较晚成立的理财产品,成立相对较早的纯债固收理财产品由于积累了一定的历史收益,大部分实现了2022年回报为正收益。

现金管理类理财产品今年以来受资金利率下行影响,7日年化收益率总体走低,2022年回报率超过3%的仅3款产品,约45.42%的现金管理类理财产品2022年回报超过2%。

67.08%的公募基金2022年回报为负

2022年在股市震荡下跌之下,大部分公募基金也面临较大的浮亏压力,共有11670只公募基金在2022年回报为负,在有收益数据的17398只基金中占比67.08%。

无论是偏股基金还是偏债基金,在2022年均表现出较大的波动性,股票型基金表现最好的为英大国企改革主题,2022年实现31.5%的收益率。表现最差的股票型基金为富国创新趋势,2022年回报为-48.5%。股票型基金2022年回报的算术平均值为-17.41%,中位数为-18.65%。

混合型基金收益率排第一的是万家宏观择时多策略,实现48.55%的收益率。表现最差的混合型基金是华宝科技先锋C,亏损50.07%。混合型基金2022年回报的算术平均值为-13.84%。

债券型基金今年总体表现欠佳,22.18%的债券型基金2022年回报为负,收益率最高的诺安瑞鑫定期开放2022年回报为11.09%,仅31只债券型基金的2022年回报超过5%,而亏损幅度超过10%的债券型基金有144只,亏损幅度超过5%的债券型基金更多达368只,表现最差的中邮睿利增强2022年亏损幅度达70.4%。受可转债表现欠佳影响,亏损幅度较大的债券型基金中可转债基金数量不少。

货币型基金在2022年面临收益率下滑压力,总体收益不高,所有货币型基金2022年回报均小于2.3%。仅145只货币基金2022年收益率超过2%,占比18.76%。

总的来看,2022年受上证指数下跌15%影响,偏股类资管产品亏损压力较大,相比而言基金产品收益弹性更高,理财产品亏损面和亏损幅度相对较小,但获取高收益的产品相对较少。而偏债类资管产品主要受2022年末两月债市大幅波动以及可转债表现欠佳影响。

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