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“手机上有才能买,如果没有就买不了了。”一位招商银行的工作人员向记者表示。

节前理财市场中大额存单需求增多,部分地区需要定点抢额度。

“现在购买一年、两年、三年期的大额存单,得每天早上9点在手机app上抢名额。”

中国工商银行上海某支行经理介绍道,目前大额存单供求紧俏,如果购买需要提前蹲守。

临近春节,一些支行在年前重获得大额存单额度,“一直没有大额存单的额度,最近才有”,中国农业银行南京某支行的网点工作人员向界面新闻记者透露。

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与普通存款相比,大额存单的利率较高。中国银行的大额存单利率为一年2.10%,二年2.60%,三年3.25%,而存款利率为一年1.75%,二年2.25%,3年2.75%,5年2.75%。

中国工商银行的大额存单利率为一个月1.70%,三个月1.70%,六个月1.90%,一年2.10%,二年2.70%,三年3.35%;其存款利率为一年1.75%,二年2.25%,3年2.75%,5年2.75%。

南京银行的大额存单利率为一年2.30%,二年2.80%,三年3.25%;其存款利率为一年1.90%,二年2.52%,3年3.025%,5年3.25%。

去年,普通存款利率几次下调,许多储户转求高利率储蓄。

2022年,居民资产更偏向于流向存款。据央行数据显示,2022年全年人民币存款增加26.26万亿元,同比多增6.59万亿元。其中,相比2021年度,住户存款增加17.84万亿元,居民存款和企业存款合计增加9.27万亿元,居民储蓄存款大幅增加7.94万亿元。

居民的收入信心下降,储蓄意愿普遍增强。据2022年12月27日中国人民银行调查统计司发布的调查报告显示,2022年第四季度,居民收入信心指数为44.4%,比上季下降2.1个百分点;倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%,比上季增加3.7个百分点。选择“更多储蓄”的占比,在第三季度问卷中为58.1%。在第二季度问卷,为58.3%,比上季增加3.6个百分点;综合全年来看,居民储蓄意愿整体逐渐走高。

但贷款利率的下调,促使多数银行下调存款利率。2022年全年LPR一共出现了三次下调,据央行公布,1月,1年期较上月下调10个基点,LPR为3.7%,5年期较上月下调5个基点,LPR为4.6%;5月,1年期未有变化,LPR为3.7%,5年期较上月下调15个基点,LPR为4.45%;8月,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,1年期较上月下降5个基点,LPR为3.65%,5年期较上月下降15个基点, LPR为4.3%。这也是2019年实施LPR改革以来,调整最多的一年。

因LPR降息倒逼导致的存款利率下降,让选择储蓄的储户转向大额存单,“长期来看,利率还会下降,因此普通的储蓄存款可能无法跑赢利率下降,更多的人想要购买大额存单或者其他利率高一些的储蓄产品。”工行上海某支行经理解释道。

另一个因素,今年的理财产品动荡加剧,也让一些理财客户的投资风险担忧增加,有些将“理财转存款”,加大了对大的存单的需求。

“今年理财产品收益出现大幅波动,很多银行出现跌破净值的情况,让很多之前选择购买理财的客户,最近变得保守起来,很多咨询储蓄型产品,有些人将理财转为存款了。”华夏银行南京分行的一位理财经理告诉记者。

在防疫政策、地产政策、资金利率等多重因素的影响下,11月以来,债券市场中出现大幅回调,引起银行理财产品赎回和债券抛售,债券资产价格快速下跌,导致银行理财产品的净值出现较大波动。

据普益标准统计,2022年12月7日处于存续期的银行公募理财产品中已经有超过4000只破净。而据华泰证券统计,12月末理财破净比例较11月末进一步提升,至24.2%。

不少投资者选择赎回,因银行理财产品净值大幅波动。根据普益标准数据显示,全市场理财产品存量规模由2022年10月末的31.84万亿元,降至11月末的30.9万亿元,到12月9日,存量规模再次下降至30.72万亿元,在12月25日稳定至30.6万亿元。

而理财产品的市场动荡,也引发投资者的投资风险担忧,继而转向一些保守型产品。“现在大部分人对理财大幅波动不太能接受,因此选择储蓄型产品会比较保险,符合他们的情况。”华夏银行南京分行的一位理财经理补充道。


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